중개형 ISA계좌 투자전략 주식 요즘 열심히 모으고 있어요 백담화TV
안녕하세요. 자산운용사 백승호 입니다.
투자의 필수계좌인 중개형 ISA계좌를 아직 개설하지 않으신 분들이 많지 않습니다. 아직까지 오픈하지 않으셨다면 올해가 가기 전에 꼭 오픈하시기 바랍니다. ISA계좌 개설에는 비용이 들지 않고, 매년 지급한도가 늘어나니 2024년 지급한도를 맞추고 싶다면 올해 말 전에 증권사에서 중개ISA를 개설해보세요!
중개형 ISA는 주로 ETF에 투자합니다.
중개형 ISA계좌는 투자자가 직접 관리해야 하는 계좌이기 때문에 어떤 주식이 포함되어 있는지, 각종 금융상품, 주식, ETF에 어떻게 배분되어 있는지가 계좌의 성과를 결정하는 중요한 요소입니다. 요즘 해외ETF를 계좌로 이용하는 분들이 많습니다. 참고로 국내주식 ETF나 상장주식은 ISA 계좌에 넣어 두지 않는 것이 좋습니다. 어차피 국내 상장 주식은 이익에 대한 세금이 전액 면제되기 때문이다. 마찬가지로 이를 기초자산으로 활용하는 펀드나 ETF에는 이익에 대한 세금이 부과되지 않습니다. 따라서 증권형 ISA에 국내주식 관련 항목을 포함시키는 것은 기여한도 축소에 그칠 뿐이다. 그냥 일반 계좌에서 거래하세요. ISA에서는 해외주식 관리에 집중하시길 권해드립니다.
상장 REIT는 중개 ISA 계좌에 추가할 수 있는 좋은 투자 상품입니다.
개인적으로는 ISA나 연금저축계좌를 통해 꾸준히 REIT에 투자하고 있습니다. 좋은 배당수익을 창출하기 때문이다. 향후 금리인하로 인해 좋은 소식이 기대되는 분야이기도 합니다. 또한 중개형 ISA 계좌로 상장된 REIT를 보유할 수도 있습니다. 상장리츠는 약 5% 정도의 배당수익과 자본이득(주가상승에 따른 차익)을 기대할 수 있습니다. 기회도 활용할 수 있는 투자처입니다. 배당소득에 대해서는 배당소득세를 납부해야 하며, 양도소득은 국내 상장주식이므로 과세가 면제됩니다. 개인적으로 시세차익에 대한 기대는 있지만 다른 주식처럼 성장성이 높지 않기 때문에 배당수익 창출의 목적은 그렇지 않습니다. 더 큰 투자입니다. 분기별로 배당금을 받으면 배당소득세를 내는 것이 아깝다는 생각이 들어서 최대한 저축통장을 활용하고 있습니다. 그 중 하나가 중개 ISA 계좌입니다. 다양한 REIT가 상장되어 있습니다.
국내 REIT 시장도 크게 성장했다. 주식수가 늘어났습니다. SK REITs, Lotte REITs, Samsung REITs 등 대기업 계열 REIT 외에도 물류창고, 데이터센터 등을 포트폴리오로 보유하고 있는 상장 REIT도 많이 있으므로 취향에 맞는 REIT를 선택하시기 바랍니다. 자세한 포트폴리오가 궁금합니다. 그렇다면 해당 REIT 홈페이지를 방문해 보세요. REIT가 보유하고 있는 자산을 쉽게 확인할 수 있습니다. 개인적으로 제가 증권사 ISA계좌에 꾸준히 모으고 있는 상장리츠가 바로 SK리츠입니다.
공모가는 5000원이다. 상장 이후 좋은 추세를 보였지만 금리 인상 기간 동안 주가는 크게 하락했다. 최근 다시 공모가를 웃도는 좋은 성적을 보였지만 금리인하 속도 조절 문제가 불거지면서 주가는 공모가를 밑돌았다. 매력적인 배당수익률
지난해 4분기와 올해 1분기 배당률이 유난히 높았던 이유는 특별배당이 있었기 때문이다. 매 분기마다 연평균 7%를 넘는 배당률을 얻을 수 없으니 혼동하지 마시기 바랍니다. 평균적으로 SK리츠를 통해 기대할 수 있는 배당수익률은 5~6% 수준이다. 중개 ISA 계좌로 REIT에 투자할 때 유의할 점
높은 배당수익을 기대하는 매력으로 인해 상장리츠 투자를 고려하고 계신다면 주의하시기 바랍니다. 세금 절감을 위해 연금계좌나 ISA계좌로 상장된 REIT에 투자하시면 배당금에 대한 세금 면제 및 세금 이연 효과를 누릴 수 있습니다. 배당금을 인출하여 생활비로 사용하는 데에는 다양한 제한이 있습니다. 우선 ISA는 3년 후에만 면세 등 절세 혜택을 주기 때문에 3년 안에 배당금을 현금화하기가 쉽지 않다. 연금저축계좌도 연금으로 받지 않으면 기타소득세 16.4%가 부과되기 때문에 현금화에 따른 부담이 크다. REIT 투자를 통해 얻은 배당금을 생활비에 보태고 싶은 퇴직자라면 세금을 내는 것이 아깝더라도 일반계좌에서 REIT에 투자하는 것이 좋다.
오늘은 중개 ISA 계좌 투자 전략에 대한 이야기를 나누었습니다. 투자전략을 참고하시기 바랍니다.
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